Embora a modalidade não seja tão comum quanto às linhas de crédito tradicionais, como financiamento para negativado ou consignado, este é um bom jeito de obter dinheiro sem tantas dificuldades.
No entanto, é importante saber que antes de solicitar um empréstimo via cartão de crédito, é necessário verificar a disponibilidade da instituição financeira para a liberação desse crédito.
Todavia, vale ressaltar que este é o produto financeiro mais utilizado entre os brasileiros, segundo a SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito), são mais de 52 milhões de usuários que usufruem deste meio pagamento, tanto em razão da sua facilidade de parcelamento, quanto devido ao prazo de carência entre uma fatura ou outra.
Porém, o que muitas dessas pessoas não sabem é que é possível usar o cartão de crédito para solicitar um empréstimo e liberar recursos para quitar dívidas e resolver pendências sem impactar no orçamento mensal.
Ficou interessado(a) e quer saber mais sobre como funciona este tipo de financiamento? Neste artigo você encontra as principais informações acerca do tema. Aproveite!
Como funciona o empréstimo com cartão de crédito?
Antes de mais nada, tenha em mente que nem todas as instituições concedem este tipo de crédito aos seus clientes. Sendo assim, é de crucial importância verificar se a empresa responsável pela emissão do cartão, isto é, o banco emissor, dispõe dessa opção para você.
Além disso, a boa notícia é que para solicitar um empréstimo com cartão de crédito não é necessária a abertura de conta corrente. Assim, é preciso ter apenas o cartão da instituição para usufruir do benefício.
Fora isso, lembre-se que o valor solicitado para empréstimo deve ser enviado para uma conta corrente de sua preferência, seja para algum membro da família, amigo ou em titularidade própria.
Entretanto, lembre-se também de que as parcelas do empréstimo são cobradas na própria fatura do cartão.
Em outras palavras, tudo o que deve ser feito é realizar a solicitação do empréstimo através do aplicativo ou site da instituição credora e, em seguida, aguardar até que uma análise de crédito seja feita.
Se tudo estiver de acordo para a concessão, basta assinar o contrato e receber o dinheiro em conta. Muito fácil, não é?
Como é feito o pagamento deste tipo de empréstimo?
As parcelas podem ser pagas de diversas formas, mas a forma de emissão pode variar de acordo com cada contrato. Por isso, é fundamental verificar todos os detalhes do seu empréstimo com cartão de crédito antes de contratá-lo.
Por exemplo, descontos por débito automático e uso de cartão de crédito são várias formas de pagamento oferecidas pelos bancos. Nesse sentido, em caso de dúvida, a agência deve ser contatada diretamente.
É possível pagar um empréstimo com cartão de crédito?
Se você está decidido em fazer um empréstimo com cartão de crédito, saiba que é possível. Entretanto, é preciso estar atento a algumas questões.
A primeira é que o parcelamento não pode ser igual ao de quem emite o cartão de crédito. Com isso, a quitação não pode ser realizada com o mesmo cartão ao qual está vinculado o pedido de crédito.
Afinal, por meio de uma lógica simples, é possível entender que utilizar o cartão de crédito para pagar as contas de um cartão é o mesmo que transferir esta responsabilidade para o seu emissor.
Ou seja, seria o mesmo que colocar aquele que cobra as parcelas como responsável pelo pagamento. Inviável!
Outro ponto a considerar é que nem todos os cartões de crédito cumprem essa função. Por exemplo, modelo mais básicos só permitem esse tipo de pagamento para contas de luz, água, TV a cabo e telefone.
Em relação a modelos mais robustos, desde que sejam pagos até a data de vencimento, é permitido todo o tipo de operação com código de barras.
Levando isso em consideração, é sim possível utilizar o cartão de crédito para pagamentos, mas, desde que esteja habilitado para este meio de pagamento e não seja aquele quem concedeu o empréstimo.
Quais são as taxas e juros envolvidos?
Como já citamos, quando utilizado o cartão de crédito para pagar empréstimos, até o dia do pagamento da fatura ocorra, é o emissor quem arcará com estas despesas.
Por isso, para disponibilizar este tipo de apoio financeiro, é comum que taxas e outros encargos sejam cobrados.
Uma vez que não existe a garantia de que o cliente irá quitar toda a sua dívida, o valor de suas taxas tende a ser significativo.
Fora isso, há também o valor de alíquota do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que incide diretamente sobre este pagamento.
Contudo, isso acaba tornando o empréstimo com cartão de crédito ainda mais caro, tanto para suas parcelas mensais, quanto para a conta como um todo.
Segundo um levantamento de outubro de 2019 pelo Banco Central, a média de juros aplicadas por algumas instituições financeiras brasileiras se estabelece da seguinte forma:
| Taxas de juros | ||
| Instituição | % a.m. | % a.a. |
| Itaú Unibanco | 4,4 | 60,75 |
| Nubank | 4,27 | 65,15 |
| Banco Santander | 4,35 | 66,61 |
| Banco Bradesco | 5,47 | 89,38 |
| BV Financeira | 6,26 | 107,22 |
| Crefisa | 21,79 | 964,61 |
Conclusão
O empréstimo com cartão de crédito nada mais é que uma modalidade de crédito pessoal, podendo ser solicitado através de aplicativos e sites específicos, além de telefone e até mesmo em agência física.
Além disso, uma das grandes vantagens deste pagamento é a agilidade para a aprovação. Em muitos casos, o valor é depositado em apenas um ou dois dias.
Entretanto, vale observar que as taxas de juros praticadas são de longe algumas das mais altas do mercado.
Por isso, é importante compará-lo a outras opções de crédito que, muitas vezes, apresentam condições melhores e mais atraentes, tais como empréstimo para negativado Magazine Luiza ou empréstimo pessoal Next.
Sendo assim, avalie sempre antes de adquirir quaisquer empréstimos online, mesmo que de início apresente bons motivos para contratá-lo.
Agora que você já sabe o que é e como funciona o empréstimo com cartão de crédito, aproveite também para ler outros artigos como esse em nosso blog. São dicas para te ajudar a conquistar um melhor controle dos seus gastos e a sua tão almejada independência financeira.
Grande abraço!
