Vivid Standard Visa: Die moderne Banking-Alternative im Detail

Ihr Einstiegsprodukt, die Vivid Standard Visa, vereint klassische Bankfunktionen mit modernen Features und verspricht ein neuartiges Banking-Erlebnis. Dieser Artikel bietet einen umfassenden Überblick über die Vivid Standard Visa und analysiert, für wen sich dieses Angebot besonders lohnt.

Was ist die Vivid Standard Visa?

Die Vivid Standard Visa ist eine kostenlose Debitkarte, die mit einem vollständig digitalen Bankkonto verbunden ist. Vivid Money wurde 2020 in Deutschland gegründet und hat sich schnell als Alternative zu traditionellen Banken und anderen Neobanken wie N26 oder Revolut etabliert.

Das Besondere an Vivid ist die Kombination aus klassischem Banking, Cashback-Programmen und Investmentmöglichkeiten in einer einzigen App.

Kernmerkmale der Vivid Standard Visa:

• Kostenlose Visa-Debitkarte mit virtuellem und physischem Kartenzugang
• Vollständig digitales Konto ohne monatliche Grundgebühr
• Multi-Währungskonten mit über 40 verschiedenen Währungen
• Cashback-Programm bei ausgewählten Partnern
• Investitionsmöglichkeiten in Aktien und ETFs
• “Pockets” (Spartöpfe) zur Organisation der Finanzen
• Intuitive mobile App mit umfangreichen Funktionen

Kosten und Gebühren

Eine der attraktivsten Eigenschaften der Vivid Standard Visa ist ihre Kostenstruktur. Im Gegensatz zu vielen traditionellen Banken fallen hier diverse Gebühren weg:

Jahresgebühr: Keine. Die Vivid Standard Visa ist dauerhaft kostenlos.

Kontoführungsgebühren: Keine monatlichen oder jährlichen Gebühren für das Standardkonto.

Transaktionsgebühren: Keine Gebühren für Standardüberweisungen innerhalb der EU.

Währungsumrechnungsgebühren: Am Wochenende fällt eine Gebühr von 0,5% an, werktags wird der Interbanken-Wechselkurs ohne Aufschlag verwendet.

Bargeldabhebungen: Bis zu 200€ pro Monat kostenlos abheben, danach oder bei höheren Beträgen fallen 3% des abgehobenen Betrags als Gebühr an.

Bargeldabhebungen im Detail

Die Möglichkeiten zur Bargeldabhebung sind bei digitalen Banken ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal. Mit der Vivid Standard Visa können Sie:

• Weltweit an allen Geldautomaten mit Visa-Akzeptanz abheben
• Monatlich bis zu 200€ kostenlos abheben
• Für Beträge über 200€ oder zusätzliche Abhebungen eine Gebühr von 3% des abgehobenen Betrags zahlen
• In der App jederzeit den verbleibenden kostenfreien Abhebungsbetrag einsehen

Für Nutzer, die regelmäßig größere Bargeldbeträge abheben müssen, bietet Vivid ein kostenpflichtiges Upgrade auf Vivid Prime an, das höhere kostenlose Abhebungslimits beinhaltet.

Die innovativen Features der Vivid Standard Visa

Multi-Währungskonten

Eine Besonderheit von Vivid ist die Möglichkeit, mehr als 40 verschiedene Währungen in einem Konto zu halten. Dies ist besonders vorteilhaft für:

• Häufige Reisende in Nicht-Euro-Länder
• Personen, die regelmäßig in verschiedenen Währungen bezahlen
• Nutzer, die von Währungsschwankungen profitieren möchten

Die Umrechnung erfolgt werktags zum Interbanken-Wechselkurs ohne Aufschlag, was im Vergleich zu traditionellen Banken erhebliche Einsparungen bedeuten kann.

Cashback-Programm

Vivid bietet ein Cashback-Programm, bei dem Sie bei Einkäufen bei ausgewählten Partnern Geld zurückerhalten können:

• Bis zu 10% Cashback bei lokalen und internationalen Partnern
• Super Deals mit zeitlich begrenzten höheren Cashback-Raten
• Sofortige Gutschrift des Cashbacks in der App
• Möglichkeit, den Cashback in Aktienbruchteile umzuwandeln

Das Cashback-Programm für Standard-Nutzer ist allerdings begrenzter als für Prime-Kunden, die von höheren Raten und mehr Partnern profitieren.

Pockets (Spartöpfe)

Mit den “Pockets” bietet Vivid eine moderne Alternative zu klassischen Unterkonten:

• Erstellen Sie bis zu 15 separate Spartöpfe für verschiedene Zwecke
• Ordnen Sie jedem Pocket eine eigene virtuelle Karte zu
• Teilen Sie Pockets mit Familie oder Freunden für gemeinsame Ausgaben
• Automatisieren Sie Sparprozesse durch Regeln (z.B. Aufrunden von Transaktionen)

Diese Funktion hilft dabei, Ausgaben besser zu organisieren und Sparziele effektiver zu verfolgen.

Investitionsmöglichkeiten

Eine besonders innovative Funktion der Vivid App ist die integrierte Investitionsplattform:

• Investieren Sie in Bruchteile von Aktien ab 0,01€
• Zugang zu über 1.000 internationalen Aktien und ETFs
• Keine Ordergebühren
• Automatisches Umwandeln von Cashback in Aktienbruchteile möglich

Für Einsteiger in die Welt der Investments bietet Vivid damit einen niedrigschwelligen Zugang, der direkt in die Banking-App integriert ist.

Die Vivid App im Detail

Das Herzstück des Vivid-Erlebnisses ist die mobile App, die für iOS und Android verfügbar ist. Sie zeichnet sich durch folgende Eigenschaften aus:

• Moderne, intuitive Benutzeroberfläche
• Echtzeit-Benachrichtigungen bei Transaktionen
• Detaillierte Ausgabenanalyse mit automatischer Kategorisierung
• Umfangreiche Sicherheitseinstellungen (z.B. temporäres Sperren der Karte)
• Integration aller Services (Banking, Investieren, Cashback) in einer Anwendung

Die App erhält regelmäßige Updates und neue Funktionen, was die Innovationsfreudigkeit von Vivid unterstreicht.

Sicherheit und Kundenservice

Sicherheitsfeatures

Vivid legt großen Wert auf die Sicherheit der Kundengelder und -daten:

• Einlagen sind durch die deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000€ geschützt (über die Partnerbank Solaris)
• Biometrische Authentifizierung in der App (Fingerabdruck, Gesichtserkennung)
• Push-Benachrichtigungen bei jeder Transaktion
• Möglichkeit, die Karte temporär in der App zu sperren
• 3D-Secure-Verfahren für sichere Online-Zahlungen

Kundenservice

Der Kundenservice ist bei digitalen Banken oft ein kritischer Punkt. Vivid bietet:

• In-App-Chat-Support in mehreren Sprachen
• E-Mail-Support
• Umfangreiche FAQ-Sektion auf der Website

Im Vergleich zu traditionellen Banken fehlt jedoch die Möglichkeit einer persönlichen Beratung in einer Filiale.

Vergleich mit anderen Bankkarten

Im direkten Vergleich mit anderen digitalen Banking-Angeboten wie N26, Revolut oder traditionellen Bankkarten zeigt die Vivid Standard Visa einige Besonderheiten:

Gegenüber N26 Standard:

• Vorteile: Multi-Währungskonten, Cashback-Programm, integrierte Investitionsmöglichkeiten
• Nachteile: Geringeres kostenloses Abhebungslimit (200€ vs. drei kostenlose Abhebungen bei N26)

Gegenüber Revolut Standard:

• Vorteile: Integrierte Investmentfunktionen, bessere Einlagensicherung
• Nachteile: Weniger flexible Währungsoptionen am Wochenende

Gegenüber traditionellen Bankkarten:

• Vorteile: Keine Grundgebühren, moderne App-Features, Cashback, günstigere Fremdwährungstransaktionen
• Nachteile: Limitierte Bargeldabhebungen, kein persönlicher Kundenservice

Für wen eignet sich die Vivid Standard Visa?

Die Vivid Standard Visa ist besonders geeignet für:

1. Digital-affine Nutzer, die ein vollständig mobiles Banking-Erlebnis suchen
2. Einsteiger in die Investmentwelt, die einfach und ohne große Beträge mit dem Investieren beginnen möchten
3. Sparfüchse, die vom Cashback-Programm profitieren wollen
4. Gelegentliche Reisende, die von den günstigen Fremdwährungskonditionen und Multi-Währungskonten profitieren
5. Finanzplaner, die ihre Ausgaben mit Hilfe der Pockets-Funktion besser organisieren möchten

Weniger geeignet ist die Karte für:

1. Personen, die regelmäßig größere Bargeldbeträge abheben müssen
2. Nutzer, die Wert auf persönliche Beratung legen
3. Sehr konservative Bankkunden, die etablierten Großbanken mehr vertrauen

Fazit

Die Vivid Standard Visa ist ein innovatives Banking-Produkt, das klassische Bankfunktionen mit modernen Fintech-Features verbindet. Die kostenlose Grundversion bietet bereits eine beeindruckende Palette an Funktionen, von Multi-Währungskonten über Cashback bis hin zu Investitionsmöglichkeiten.

Besonders hervorzuheben sind die intuitive App, die Pockets-Funktion zur besseren Finanzorganisation und die Möglichkeit, mit kleinen Beträgen in Aktien zu investieren. Die Begrenzung der kostenlosen Bargeldabhebungen auf 200€ monatlich könnte für manche Nutzer allerdings ein Hindernis darstellen.

Insgesamt stellt die Vivid Standard Visa eine attraktive Alternative zu herkömmlichen Bankkarten dar und richtet sich vor allem an digital-affine Menschen, die mehr von ihrem Bankkonto erwarten als nur grundlegende Zahlungsfunktionen. Mit der kontinuierlichen Weiterentwicklung der App und der regelmäßigen Einführung neuer Features bleibt Vivid ein spannender Akteur im wachsenden Markt der digitalen Finanzdienstleistungen.