Tesouro Direto, aprenda a investir e o que seus títulos significam

Qual é o mecanismo por trás do Tesouro Direto? Aprenda sobre títulos e como investir neles!

O investidor iniciante deve primeiro entender os títulos do Tesouro Direto e que tipos de títulos. Aprenda a fazer seu investimento lendo este artigo!

O Tesouro Direto está em entre os investimentos mais fáceis para um investidor iniciante começar.

No entanto, antes que você possa entender o que o Tesouro Direto é, como ele opera e como investir nele, você deve primeiro entender o que é uma segurança pública.

Para apoiar seus gastos, o governo emite um título em sua dívida. Como resultado, quando você compra um título do governo, você se torna um credor nacional do Tesouro.

Como resultado, o investidor tem a garantia de que receberá o valor que investiu mais juros pelo período. Essa negociação, no entanto, só faria sentido se beneficiasse ambas as partes.

Por outro lado, o governo arrecada fundos agora que serão gastos no futuro na esperança de uma coleta de receita maior (esta arrecadação é o que permitirá que o governo pague o que emprestou com acréscimo de juros).

Como resultado, em 2002, o governo desenvolveu o Tesouro Direto, um programa que permite que os indivíduos negociem títulos públicos com o objetivo de acelerar a criação de dinheiro e democratizar o acesso a esses ativos.

Anteriormente, os títulos de dívida só podiam ser adquiridos através de fundos de investimento, que obtiveram esses ativos dos bancos.

Vamos entrar no conceito de Tesouro Direto e como funciona agora que você aprendeu sobre as circunstâncias de sua construção!

Aprendendo a investir no Tesouro Direto. Fonte: Site do Tesouro Direto

O que é Tesouro Direto e como funciona esse tipo de investimento?

Os indivíduos podem comprar e vender títulos governamentais por meio do Programa do Tesouro Nacional, administrado pelo Tesouro Nacional (PFS).

Além disso, o governo lançou essa iniciativa em colaboração com a Bolsa de Valores de Nova York, que forneceu uma plataforma 100% on-line para as pessoas negociarem sem mesmo sairem de casa.

A principal diferença é que ele fornece uma variedade de opções de títulos, com vencimentos e rendimentos variados, todos bastante seguros.

Além disso, o Tesouro Nacional garante que qualquer segurança possa ser recomprada a qualquer momento.

Como resultado, você não precisa esperar até a maturidade para recuperar seu dinheiro, porque pode vender seu vínculo ao tesouro antes do prazo.

Também vale a pena notar que “a qualquer momento” está limitado ao horário comercial da plataforma, que são das 9h30 às 18h em dias úteis.

Como fazer um investimento direto do Tesouro

Somente um CPF e uma conta bancária e uma corretora, será necessário para investir em títulos de dívida do Tesouro Direto.

Depois de concluir o processo de registro, tudo o que você precisa fazer agora é transferir os fundos para o corretor, aguardar o preço do preço e depois decidir quais valores mobiliários você deseja comprar. Passos:

  • Inscreva -se no Tesouro Direto;
  • O dinheiro deve ser transferido;
  • Escolha o melhor título para você.
  • Decida quanto você deseja investir;
  • Faça seu investimento pela Internet ou pelo aplicativo oficial do Tesouro na instituição onde você se registrou.

Mas não se preocupe; Entendemos que você precisa de mais informações para se sentir à vontade para escolher em qual segurança investir.

Como resultado, examinaremos os diferentes tipos de títulos federais.

A distinção entre cada Título do Tesouro

Os títulos são classificados em prefixado e pós-fixado.

Um ativo tem seu rendimento prefixado quando você souber com antecedência exatamente qual será o seu desempenho ao longo do período.

Já no pós-fixado, sabemos apenas como o índice do ativo variará, mas não podemos prever como será a variação do índice no período.

Nesse sentido, existem três tipos diferentes de títulos de dívida: dois pós-fixados e um prefixado.

Tipos de títulos do Tesouro

Abaixo estão os muitos tipos de títulos diretos do Tesouro:

  • Tesouro prefixado;
  • Taxa fixa com juros semestrais do tesouro.

A classe prefixada é mostrada pelos dois exemplos acima.

  • Tesouro de Selic;
  • Tesouro + IPCA
  • Também está disponível o Tesouro IPCA +, que paga juros semestrais.

A classe pós-fixada é representada pelo Tesouro Selic e pelo Tesouro IPCA +.

Como cada título do Tesouro funciona

Tesouro pré-fixado

Neste título, você contratará uma taxa fixa que não mudará com o tempo, para que você saiba exatamente quanto ganhará no vencimento.

Tesouro de Selic

O rendimento flutuará dependendo da taxa de juros da economia, que é definida pelo Copom regularmente.

Tesouro IPCA+

O retorno flutuará entre uma taxa fixa e a taxa de inflação oficial do país (que é calculada pelo IBGE e publicada mensalmente).

Sim, existe um elemento pré e pós nessa segurança incluído para compensar o investidor.

TÍTULORETORNOTAXAPAGAMENTO
Tesouro SelicPós-fixadoSelicNo vencimento
Tesouro PrefixadoPrefixadoTaxa fixaNo vencimento
Tesouro Prefixado com juros semestraisPrefixadoTaxa fixaSemestralmente e no vencimento
Tesouro IPCA+Pós-fixadoIPCANo vencimento
Tesouro IPCA+ com juros semestraisPós-fixadoIPCASemestralmente e no vencimento
Tabela para entender os títulos do Tesouro Direto

No entanto, você provavelmente está se perguntando sobre esses títulos de juros semestrais.

É o mesmo que um título comum, exceto que toda a receita do semestre será paga ao investidor no final de um período de 6 meses e creditada como saldo no corretor da bolsa.

Verifique o site direto do Tesouro para ver quais são as taxas do dia atual nos títulos do governo.

Agora é hora de ajudá -lo a selecionar um desses cinco títulos para sua carteira!

Qual tipo de Tesouro Direto você deve comprar?

Em resumo, os ativos que você escolher são determinados por seus objetivos de investimento.

É viável ter vários valores mobiliários distintos em seu portfólio de investimentos, dependendo de seus objetivos.

Juros semestrais

Eles são recomendados para pessoas que acumularam um dinheiro significativo, não têm interesse em rentabilizar o valor inicial investido e apenas desejam receber renda periódica para financiar férias ou até cobrir as despesas mensais.

Aqueles que desejam manter seu investimento por um longo período, por outro lado, seriam mais adequados investindo em títulos que não pagam juros semestrais, pois os juros compostos se tornarão mais significativos com o tempo.

Agora, podemos passar para os títulos, onde o investimento inicial é pago na maturidade ou no resgate.

Tesouro prefixado

É aconselhado para aqueles que acreditam que o Comitê de Política Monetária (COPOM) reduzirá a taxa sela em sua próxima reunião.

Também é recomendado para indivíduos que desejam realizar uma extensa preparação e não desejam arriscar o plano que falha devido a flutuações da taxa de juros.

Tesouro de Selic

Ideal para o investidor mais cauteloso que prefere não incorrer em riscos de mercado e prefere ter sua renda vinculada aos juros, independentemente de se elevar ou descer.

Tesouro IPCA+

Como o Brasil tem uma longa história de inflação alta, é adequado para todos os investidores, mas especialmente para aqueles que acreditam que o índice subirá.

Aqueles que desejam se proteger do aumento dos custos ao longo do tempo e aqueles que desejam manter seu dinheiro investido por um longo período de tempo também podem ser considerados (esses títulos possuem vencimentos mais longos).

Características dos títulos

Embora seja permitido investir com pouco dinheiro, há um limite: você não pode comprar menos de 1% do título e/ou investir menos que o R$ 32,00.

Isso é significativo porque, quando você for comprar, você terá a opção de comprar com base em uma porcentagem de um valor de segurança ou reais. Os critérios mínimos devem ser atendidos nas duas circunstâncias.

Também há um problema a considerar ao resgatar o investimento.

Durante todo o tempo em que você tem o título, o valor aplicado produzirá o valor acordado; Ou seja, se você o mantiver até o vencimento, receberá toda a receita do período.

Durante o mesmo período, no entanto, o valor do ativo flutuará com base na oferta e demanda dos investidores.

Isso implica que, se você resgatar seu investimento antes do vencimento, o valor que você receberá será determinado pelo preço atual da segurança, o que significa que você poderá perder dinheiro.

Por exemplo, se a taxa selecionada estabelecida pelo copom for de 4%, mas o mercado considera que esse rendimento é muito baixo para o risco assumido, esse ativo provavelmente será negociado a um preço mais baixo para ajustar a taxa às expectativas do mercado.

Risco de títulos públicos

Os títulos da dívida do governo são os ativos mais seguros para investir, já que o governo é o último a falhar em um país em perigo.

Além disso, como o governo federal tem o monopólio da impressão de dinheiro, ele pode produzir mais e pagar a você.

Um país, por outro lado, não pode acumular uma dívida sem fim.

Esta dívida tem um limite que pode ser sustentado. Ele até considera casos de inadimplência pelo tesouro nacional brasileiro e governos estrangeiros.

Como resultado, apesar do baixo risco, o investimento em títulos do governo traz algum risco.

O imposto de renda do tesouro direto

Como a vida não é perfeita, você terá que pagar impostos sobre seus ganhos.

Observe que o imposto será aplicado apenas à renda.

Mas quanto você está disposto a pagar?

TEMPO COM O TÍTULOALÍQUOTA
Até 180 dias22,5%
De 180 a 360 dias20%
De 360 a 720 dias17,5%
A partir de 720 dias15%
Tabela de Imposto de Renda no Tesouro Direto

Há também um imposto sobre transações financeiras, além do imposto de renda.

Se você sacar seu investimento antes de 30 dias, precisará pagar o IOF, que varia de 96 % no dia um a 3 % no dia 29.

No entanto, como o imposto é retido na fonte, você não é obrigado a coletá -lo.

Por fim, gostaria de discutir as despesas potenciais do investimento.

Custos do Tesouro Direto

Existem dois custos principais: B3 cobra uma taxa de custódia e as corretoras cobram uma taxa.

A maioria dos corretores não cobram para investir no Tesouro Direto nessa circunstância, mas existem as exceções.

A B3, por outro lado, impõe uma taxa anual de 0,25 % a cada seis meses. No entanto, isso se aplica apenas àqueles com um saldo de mais de 10.000 reais e apenas no valor excessivo.

Isso significa que, se você investir 12.000 reais em títulos de dívida, pagará apenas 5,00 reais por ano em juros pelo valor de 2.000 reais.

O Tesouro direciona um bom investimento?

Os títulos federais são um excelente investimento, pois são seguros, gratificantes e simples de compreender.

Os títulos públicos oferecem aos investidores tranquilidade em tempos de crise, porque sabem que seus investimentos nesses ativos impedirão seu portfólio de se depreciar demais.

Além disso, é ideal para o investidor novato que deseja ganhar dinheiro sem correr riscos.

Então, pense nessa alternativa, verifique qual título melhor se encaixa no seu perfil e faça compras sábias!

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